Страховка для туриста в США: можно ли оформить? (2026)

Да. Турист может оформить медицинскую страховку в США, но не такую, какую покупают сами американцы. Биржа страхования ACA Marketplace, программа Medicaid и планы от работодателя рассчитаны на тех, кто здесь живет, поэтому практичный вариант для гостя с визой B-2 или путешественника по программе безвизового въезда Visa Waiver: медицинский план для посетителей, который также называют туристической медицинской страховкой. Его продают людям, чей дом находится в другой стране. Многие такие планы можно купить и до вылета, и уже после приземления, и они оплачивают новые болезни и травмы в пределах выбранного вами лимита. Вы можете сравнить страховые планы для посетителей на Ombrela с учетом вашего возраста и дат поездки за несколько минут.

Главное коротко

• Федеральные правила Marketplace предлагают покрытие тем, кто живет в зоне обслуживания штата и намерен там проживать (45 CFR 155.305), тогда как виза B-2 предназначена для посетителей, сохраняющих место жительства за рубежом, от которого они не намерены отказываться (INA 101(a)(15)(B)).
• По закону EMTALA больница, участвующая в программе Medicare и имеющая отделение экстренной помощи, обязана осмотреть и стабилизировать любого человека с неотложным состоянием независимо от его платежеспособности, как указывает CMS, однако счет пациенту все равно выставят позже.
• Средняя стоимость визита в отделение экстренной помощи составила $2,453 для участников крупных корпоративных планов, по данным анализа Peterson-KFF по страховым требованиям за 2019 год, а четверть визитов обошлась дороже $3,043.
• Atlas America и Patriot America Plus можно приобрести после прибытия в США, а Safe Travels USA Comprehensive нужно купить в течение 364 дней с момента прибытия, согласно данным о планах в системе расчета Ombrela.
• Сертификат Patriot America Plus от IMG предлагает максимальную страховую сумму от $50,000 до $1,000,000 до 69 лет включительно, $50,000 или $100,000 в возрасте от 70 до 79 лет и $10,000 с 80 лет.
• Планы для посетителей не покрывают плановое лечение ранее существовавших заболеваний; Patriot America Plus покрывает острое проявление ранее существовавшего заболевания только у путешественников младше 70 лет, согласно его сертификату.

Может ли турист оформить медицинскую страховку в США?

Да, с помощью медицинской страховки для посетителей. Это временный полис для людей, не являющихся резидентами США, который покупают на определенный срок: от нескольких дней примерно до года. Такие планы выпускают страховые компании IMG, WorldTrips и Trawick International, а брокеры, например Ombrela, позволяют сравнить их между собой. У каждого плана есть максимальная страховая сумма, франшиза и перечень исключений, а предназначен он для оплаты непредвиденного: внезапной болезни, несчастного случая, обращения в отделение экстренной помощи.

Не менее важно понимать, чем такой план не является. План для посетителей не равен американской медицинской страховке. Он не оплачивает профилактические осмотры, скрининги и текущее лечение заболевания, которое было у вас до начала действия полиса. Ни один закон США не обязывает гостей с визой B-2 или путешественников по программе Visa Waiver иметь медицинскую страховку, так что покупка плана остается вашим выбором. Но именно этот выбор определяет, кто будет платить, если во время поездки что-то пойдет не так.

Планы для посетителей бывают двух основных типов. Комплексные планы (comprehensive) оплачивают процент от покрываемых расходов после вычета франшизы и обычно дают доступ к американской сети PPO. Планы с фиксированными выплатами (fixed benefit), которые наш партнер по расчетам обозначает как ограниченные (limited), выплачивают установленную сумму за каждую услугу, и она может оказаться намного меньше счета американской больницы. Среди планов, которые продает Ombrela, Patriot America Plus, Atlas America и Safe Travels USA Comprehensive относятся к комплексным, а VisitorSecure и Visitors Care к ограниченным. Разницу подробно объясняет наш материал о планах с фиксированными выплатами и комплексных планах.

Почему турист не может купить страховку ACA Marketplace или получить Medicaid?

Обычно это объясняют тем, что туристы не находятся в стране на законных основаниях. Это не совсем верно. HealthCare.gov называет обладателей действующих неиммиграционных виз среди иммиграционных статусов, которые могут давать право на участие, а федеральное определение законного пребывания в 45 CFR 155.20 включает любого человека с действующим неиммиграционным статусом, который есть и у гостя с визой B-2.

Настоящее препятствие связано с местом проживания. Согласно 45 CFR 155.305, взрослый имеет право на участие в Marketplace в той зоне, где он живет и намерен проживать, либо куда он приехал, имея договоренность о работе или находясь в ее поиске. Категория B-2 по закону предназначена для человека, у которого есть место жительства в иностранном государстве, от которого он не намерен отказываться, и который приезжает временно с целью отдыха. Турист, сообщивший Marketplace, что намерен жить во Florida, описывал бы уже не туристическую поездку.

Сроки тоже работают не в пользу посетителей. Планы Marketplace продаются в ежегодный период открытой регистрации (Open Enrollment), а вне его для оформления, как правило, нужно подтверждающее жизненное событие. Полная программа Medicaid доступна только гражданам и отдельным категориям неграждан, которые соответствуют правилам штата о проживании, а посетитель им не соответствует. Внутренние краткосрочные медицинские планы тоже в основном рассчитаны на резидентов США. Наше сравнение краткосрочной и туристической медицинской страховки показывает, кому подходит каждая.

Можно ли купить страховку для посетителей после прибытия в США?

Да, для многих планов. В данных о планах, на которых основаны расчеты Ombrela, Atlas America, Patriot America Plus и VisitorSecure указаны как доступные для покупки после прибытия в страну назначения, а Safe Travels USA Comprehensive нужно приобрести в течение 364 дней с момента прибытия. Некоторые планы добавляют условия по возрасту: например, VisitorSecure требует, чтобы путешественники старше 65 лет, приезжающие в США, начали покрытие в течение 30 дней после прибытия.

Поздняя покупка меняет прежде всего одно: покрытие начинается с даты вступления в силу и никогда раньше нее. Болезнь, симптомы которой появились до этой даты, или состояние, по поводу которого врач уже давал вам рекомендации, считается ранее существовавшим и исключается. Сертификат Patriot America Plus от IMG также требует, чтобы на дату вступления в силу вы законно покинули страну проживания, законно въехали в страну назначения и не стали там постоянным жителем.

Некоторые планы для посетителей применяют период ожидания, если дата начала наступает после прибытия, и указано это будет в тексте сертификата, поэтому прочитайте его до оплаты. Если вы уже плохо себя чувствуете, сначала обратитесь за помощью и не ждите полиса, потому что план, купленный сегодня, не оплатит болезнь, которая началась вчера. Если вы здоровы и не застрахованы, покупайте сейчас с самой ранней доступной датой начала; форма расчета Ombrela принимает даты начала с сегодняшнего дня.

Что покрывает медицинская страховка для посетителей?

Комплексные планы для посетителей обычно покрывают следующее при новых, непредвиденных состояниях, с учетом франшизы, сострахования и лимитов плана:

• Визиты к врачу и в клинику. Patriot America Plus оплачивает обращения в центры неотложной помощи (urgent care) в США без применения франшизы, с доплатой $25, а визиты в клиники без записи (walk in clinic) с доплатой $15, согласно сертификату IMG.
• Помощь в отделении экстренной помощи. Тот же сертификат применяет франшизу $250 к каждому обращению в отделение экстренной помощи в США по болезни, если оно не привело к госпитализации; на травмы она не распространяется. WorldTrips сообщает, что Atlas America взимает доплату $200 за обращение в отделение экстренной помощи по болезни, если вас не госпитализировали.
• Пребывание в больнице и операции, включая интенсивную терапию, в пределах максимальной страховой суммы.
• Рецептурные лекарства, связанные с покрываемой болезнью или травмой.
• Телемедицина. Сертификат IMG относит телемедицину и виртуальные приемы врача к покрываемым расходам, а WorldTrips сообщает, что планы Atlas с покрытием в США предлагают видеоконсультации через Air Doctor.
• Экстренная медицинская эвакуация и репатриация, обычно только когда страховщик одобряет и организует ее сам.
• Острое проявление ранее существовавших заболеваний, то есть внезапное и неожиданное обострение, требующее срочной помощи, с возрастными ограничениями, которые различаются в зависимости от плана.

Обычные исключения: плановая и профилактическая помощь, текущее лечение ранее существовавших заболеваний, поездки, предпринятые ради лечения, большая часть помощи при беременности и опасные виды спорта, если вы не добавили специальную опцию. Прежде чем выбирать, прочитайте наш материал о том, что не покрывает страховка для посетителей.

Какая сумма покрытия нужна туристу?

Начните с того, сколько стоит медицинская помощь. Анализ Peterson-KFF показал, что средний визит в отделение экстренной помощи стоил $2,453 в 2019 году для участников крупных корпоративных планов, и это цены, согласованные со страховщиками. Посетителю без страховки выставляют собственные тарифы больницы, которые устанавливаются отдельно и часто бывают выше. Наш разбор стоимости больничного лечения в США для незастрахованных посетителей показывает, как быстро растет счет при госпитализации, а калькулятор медицинских расходов оценивает риск для вашего направления.

Для большинства здоровых взрослых распространенной отправной точкой служит максимальная страховая сумма не менее $100,000, а многие семьи выбирают больше для пожилых родителей или длительного пребывания. Возрастные ограничения важны: по сертификату IMG, Patriot America Plus ограничивает путешественников в возрасте от 70 до 79 лет суммой $50,000 или $100,000, а путешественников 80 лет и старше суммой $10,000. Выберите франшизу, которую вы могли бы без труда заплатить в тот же день; Patriot America Plus предлагает варианты от $0 до $2,500. Наш материал о том, как выбрать франшизу и максимальную страховую сумму, объясняет плюсы и минусы каждого варианта.

Как выбрать подходящий план страхования для посетителей?

• Комплексный или ограниченный. Для пребывания в США комплексный план служит более надежным выбором по умолчанию, поскольку таблица фиксированных выплат может оставить большие пробелы в оплате больничного счета.
• Условия сети. Patriot America Plus, Atlas America и Safe Travels USA Comprehensive используют сеть UnitedHealthcare PPO. Вне сети, по данным о планах, Atlas America и Safe Travels USA Comprehensive оплачивают 100% покрываемых расходов после франшизы, а Patriot America Plus оплачивает 90% от первых $5,000 и затем 100%. Читайте, как работают прямые расчеты и сети PPO.
• Острое проявление и возраст. Patriot America Plus покрывает острое проявление до 70 лет. WorldTrips сообщает, что Atlas America требует, чтобы путешественник был младше 80 лет. Trawick сообщает, что Safe Travels USA Comprehensive покрывает острое проявление в пределах максимальной страховой суммы до 69 лет включительно, затем до $35,000 с 70 лет и до $20,000 с 80 лет.
• Право на покупку в зависимости от страны. Каждый план исключает определенные страны проживания и гражданства, поэтому список, который вы видите в расчете, уже отфильтрован и содержит только планы, доступные путешественнику.
• Правила, которые нужно соблюдать. Сертификат IMG уменьшает покрываемые расходы на 50%, если предварительное согласование (pre-certification) требовалось и не было получено, и просит согласовать экстренную госпитализацию в течение 48 часов или так скоро, как это разумно возможно.
• Продление. Большинство планов можно продлить онлайн до окончания срока, что позволяет избежать перерыва в покрытии. Как это сделать, объясняет наш материал о продлении и возобновлении страховки для посетителей.

Если вы выбираете между двумя планами, наши сравнительные обзоры Atlas America и Safe Travels USA и Patriot America Plus и Safe Travels USA Comprehensive показывают, кому подходит каждый из них.

Как купить страховку для посетителей или туристическую страховку в США для приезжающего родственника?

Купить план для посетителей может кто угодно для другого человека, и большинство полисов для приезжающих родителей покупают их дети, живущие в США. Вам понадобятся имя путешественника точно как в паспорте, дата рождения, страна гражданства и проживания, а также даты пребывания. Оплата производится картой, а идентификационная карта и сертификат обычно приходят по электронной почте в течение нескольких минут. Отправьте копию путешественнику и сохраните одну себе, ведь звонить в службу поддержки, возможно, придется именно вам.

Будьте внимательны с выражением «туристическая страховка» (travel insurance). В США под ним часто понимают страхование от отмены поездки для американцев, уезжающих из дома, а оно не поможет иностранному гостю, заболевшему в Chicago. Посетителю нужна туристическая медицинская страховка (travel medical insurance). Наш разбор страховки для посетителей и туристической страховки проясняет этот вопрос, а путешественники, въезжающие по ESTA, могут прочитать, требуется ли для ESTA туристическая страховка.

Что будет, если турист заболеет в США без страховки?

В американском отделении экстренной помощи вам не откажут. По описанию CMS, закон EMTALA обязывает больницы, участвующие в Medicare и имеющие отделения экстренной помощи, провести медицинский осмотр и стабилизирующее лечение независимо от платежеспособности. Эта обязанность касается самой экстренной ситуации, но не счета, и не распространяется на повторный прием, обследование на следующей неделе или плановую процедуру.

Счет приходит позже, часто от больницы и нескольких отдельных групп врачей, и больница может взыскивать его после вашего возвращения домой. Наш материал о том, как туристу попасть к врачу в США, объясняет, куда обращаться за помощью, а материал о неоплаченных медицинских счетах при гостевой визе рассказывает, что происходит, если счет остается неоплаченным.

Часто задаваемые вопросы

Может ли турист купить медицинскую страховку на HealthCare.gov?

На практике нет. Статус B-2 считается законным пребыванием по федеральным правилам, но Marketplace также требует, чтобы вы жили в зоне обслуживания штата и намеревались там проживать, тогда как туристическая виза предназначена для тех, кто сохраняет дом за рубежом. Кроме того, оформление привязано к ежегодному периоду Open Enrollment. Для туристов создан другой продукт: медицинский план для посетителей.

Можно ли купить страховку для посетителей, если я уже в США?

Да. Atlas America и Patriot America Plus можно купить после прибытия, а Safe Travels USA Comprehensive в течение 364 дней с момента прибытия, согласно данным о планах в системе расчета Ombrela. Покрытие начинается только с даты вступления в силу, поэтому любая болезнь, начавшаяся раньше, исключается как ранее существовавшая. Проверьте в сертификате, есть ли период ожидания, и покупайте как можно скорее.

Покрывает ли страховка для посетителей ранее существовавшие заболевания?

Плановое лечение не покрывает. Планы для посетителей исключают текущее лечение, повторное получение лекарств и осмотры по поводу заболеваний, которые у вас уже есть. Многие комплексные планы при этом покрывают острое проявление ранее существовавшего заболевания, то есть внезапное и неожиданное обострение, требующее срочного лечения, с возрастными ограничениями: Patriot America Plus покрывает его до 70 лет, а Atlas America до 80 лет, по данным IMG и WorldTrips.

Обязательна ли медицинская страховка для туристов, приезжающих в США?

Ни один закон США не обязывает гостей с визой B-2 или путешественников по программе Visa Waiver иметь медицинскую страховку, и сотрудники пограничной службы ее не проверяют. В результате вся стоимость любого лечения ложится на путешественника. Поскольку один визит в отделение экстренной помощи в среднем стоил $2,453 даже по страховым ценам, согласно анализу Peterson-KFF, большинству посетителей гораздо выгоднее купить план на каждый день пребывания.

На какой срок можно оформить полис для посетителей?

Большинство планов для посетителей можно купить на срок от 5 дней до 364 или 365 дней, в зависимости от плана, и многие можно продлить онлайн до истечения срока. Сертификат Patriot America Plus от IMG допускает продление максимум до 24 месяцев непрерывного покрытия. Продлевать до даты окончания важно, потому что из-за перерыва новая болезнь может превратиться в исключенную.

Поездка в США должна быть посвящена людям и местам, ради которых вы приехали, а не больничному счету. Получите расчеты страховки для посетителей на Ombrela и выберите план, который соответствует вашему возрасту, состоянию здоровья и продолжительности пребывания.